Imóvel é investimento? Comparação com renda fixa, variável e outras formas de rentabilizar seu dinheiro

Vinicius Tadeu
17 de abr.
4 min de leitura

Quando pensamos em formas de investir, é comum que logo venham à mente produtos financeiros como renda fixa, ações ou até criptomoedas. No entanto, há um tipo de investimento que permanece estável, concreto — e muitas vezes esquecido nos debates sobre finanças: o imóvel.

Mas será que comprar um imóvel ainda vale a pena como investimento? Como ele se compara com outras modalidades? E qual o melhor caminho para quem deseja fazer o dinheiro render com segurança e previsibilidade?

Neste artigo, a Valoram Inteligência Imobiliária responde essas e outras perguntas com base em dados reais, análises de mercado e 40 anos de experiência no setor.

O que é considerado um bom investimento?

Antes de qualquer comparação, vale entender os critérios básicos para considerar um investimento vantajoso:

Segurança: risco baixo de perda.
Rentabilidade: retorno atrativo no médio e longo prazo.
Liquidez: facilidade de transformar o ativo em dinheiro.
Previsibilidade: saber com clareza o que esperar do investimento.
Proteção contra inflação: manter (ou aumentar) o poder de compra.

Com isso em mente, vamos analisar como o imóvel se posiciona em relação às demais formas de investimento.

Imóvel x Renda Fixa

A renda fixa oferece previsibilidade, especialmente em tempos de juros altos. Exemplos incluem CDBs, Tesouro Direto e LCI/LCAs. É uma ótima forma de conservar capital e, geralmente, tem liquidez mais rápida.

Vantagens da renda fixa:

Baixo risco.
Facilidade para investir.
Resgate mais simples.

Mas o imóvel oferece:

Valorização patrimonial real ao longo do tempo.
Renda passiva com aluguéis.
Isenção de IR sobre venda de imóveis até R$ 440 mil (em alguns casos).
E, diferente da renda fixa, protege contra a inflação, já que os preços dos imóveis costumam subir em cenários inflacionários.

Comparando:

Renda fixa: ideal para reserva de emergência e curto prazo.
Imóvel: ideal para proteção patrimonial, geração de renda e ganho de capital no médio e longo prazo.

Imóvel x Renda Variável (ações, fundos, cripto)

A renda variável pode entregar altos retornos, mas com riscos igualmente altos. Em um ano você pode ganhar 40%, e no outro perder tudo.

Imóveis se destacam por:

Baixa volatilidade — imóveis não oscilam diariamente como ações.
Estabilidade em crises — muitos ativos caem em crises, mas imóveis tendem a manter valor.
Rentabilidade constante — via aluguel, com contratos reajustados anualmente.
Valorização regional — bairros em desenvolvimento, obras públicas e mobilidade impulsionam o valor do m².

Enquanto isso, ativos como ações ou criptomoedas:

Exigem conhecimento técnico e acompanhamento constante.
Estão sujeitos a decisões políticas e econômicas de curto prazo.
Não oferecem garantia real (como um imóvel físico oferece).

Imóvel é mais que investimento: é ativo real

Uma das maiores vantagens de investir em imóveis é que você está comprando um bem físico, tangível. Você pode usar, vender, alugar, reformar ou deixar como herança.

Além disso, um imóvel:

Pode ser financiado e pago com a própria renda gerada por ele (aluguéis).
Possui valor emocional para famílias, herdeiros ou até mesmo para futura moradia.
É menos suscetível a fraudes digitais ou golpes de mercado.

E os riscos de investir em imóveis?

Como qualquer investimento, o mercado imobiliário também tem seus riscos, como:

Comprar imóveis em locais com baixa liquidez ou pouca demanda.
Investir sem análise técnica de valorização.
Falta de conhecimento sobre documentação ou segurança jurídica.
Gastos com manutenção, IPTU ou taxas de condomínio que afetam o retorno.

Mas com uma consultoria especializada, esses riscos são minimizados drasticamente.

Na Valoram, analisamos localização, histórico de valorização, perfil demográfico e tendências de crescimento urbano para indicar as melhores oportunidades. É o que chamamos de Inteligência Imobiliária.

Casos práticos: veja na prática

Imagine um apartamento de R$ 400 mil na Zona Sul de São Paulo, comprado na planta. Em 3 anos, ele é entregue e está valendo R$ 550 mil. Um ganho de R$ 150 mil, sem contar a possibilidade de alugar por R$ 2.300/mês, gerando quase R$ 28 mil ao ano em renda passiva bruta.

Agora, compare com um investimento de mesmo valor em CDB a 12% ao ano:

Rende aproximadamente R$ 48 mil em 3 anos (antes de IR).
Mas não gera valorização do capital investido.

Ou seja: com o imóvel você ganha duas vezes — valorização e renda.

E como saber se o imóvel é uma boa escolha?

Essa é a parte que exige conhecimento técnico.

A equipe da Valoram avalia os seguintes fatores antes de recomendar um investimento:

Acesso à infraestrutura e transporte (metrô, avenidas, hospitais)
Potencial de crescimento da região
Perfil do público e demanda local
Histórico de valorização por m²
Qualidade do empreendimento e da construtora
Condições de pagamento, financiamento e negociação

Não basta comprar um imóvel. É preciso comprar o imóvel certo, no momento certo, da forma certa.

📌 Conclusão: vale a pena investir em imóveis?

Sim — principalmente se seu objetivo é:

Proteger seu patrimônio.
Construir renda passiva.
Aproveitar oportunidades de valorização regional.
Ter estabilidade em meio à incerteza do mercado financeiro.

Com a orientação certa, o imóvel continua sendo um dos ativos mais seguros e rentáveis no longo prazo, além de ser um investimento emocionalmente gratificante.

Se você está buscando uma forma sólida de fazer seu dinheiro trabalhar por você, converse com um consultor Valoram e descubra onde estão as melhores oportunidades do momento.